戶頭不能使用,警示帳戶是什麼意思?如何快速解除帳戶凍結

警示帳戶是什麼意思?帳戶凍結該如何解除?

近年來詐騙集團日益猖獗,會以各種理由要求民眾提供金融帳戶、提款卡、密碼等物品,作為收取詐騙所得的人頭帳戶來使用,導致人頭帳戶會被列為警示帳戶、帳戶凍結會讓戶頭提領、轉帳、收款的功能都無法使用;另一方面詐騙集團再以假交友真詐財、猜猜我是誰、假檢警、假投資、假冒公家機關等詐騙手法來詐取被害人的金錢,匯入人頭帳戶中來進行「洗錢」。

詐騙集團為什麼要騙帳戶、提款卡?

因為詐騙集團用自己成員的帳戶來收贓款,警察單位只要查調被害人的匯款金流,馬上就能查獲詐騙集團了。

所以詐騙集團需要蒐集大量民眾的金融帳戶來收取詐騙而來的贓款,再透過層層轉交、轉匯的方式來製造追查金流的斷點,讓警察單位怎麼抓都是人頭帳戶,會大幅提昇檢警機關查獲背後詐騙集團的難度,而這些人頭帳戶因為提供或被盜用的帳戶遭警示,名下其他全部的帳戶也將都無法正常使用,變成詐騙、洗錢的共犯,而且即將面對這些「公訴罪」是沒辦法單純把錢還給被害人就撤告無罪的。

一、警示帳戶是甚麼意思?

警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者。

直接出售或出租自己的金融帳戶存摺、提款卡及密碼給詐騙集團的人,非常可能會成立詐欺、洗錢等罪;

但如果是被詐騙集團騙取金融帳戶存摺、提款卡及密碼,並遭到盜用的民眾呢?

這些人通常在交付時,不知道自己的金融帳戶是被用來收詐騙贓款,然而被害人一經發覺受騙上當向警察報警後,提告的對象就只會是收到被害款項的人頭帳戶,該收受款項的人頭帳戶馬上會被列為警示帳戶,將無法正常使用轉帳、提款、收款、網銀匯款的功能,帳戶持有人也因此變成詐欺罪、洗錢罪的犯罪嫌疑人了。

常見騙取帳戶的方式:
1.求職兼差
2.網路交友
3.投資出金
4.網路解任務賺收入
5.家庭代工
6.租借網拍帳號
7.收取娛樂城賭資
8.公司節稅



很多時候人頭帳戶在此時仍堅信自己就是被騙走帳戶的被害人,導致錯失第一時間請專業律師處理的先機,在接下來需接受警局、地檢署的偵訊過程中均毫無準備,這對於後續案件的偵察、審理影響會相當大,不可不慎!

常見「法院實務見解」:
「近年來詐欺犯罪以人頭帳戶作為遂行詐欺犯罪情形甚為猖獗,迭經媒體報導,而政府機關及各金融機構更經常宣導勿交付個人帳戶資料以免淪為不法犯罪之幫助工具,故依當前社會一般人之智識程度與生活經驗,應可認知倘若個人帳戶資料落入不明人士手中,極易被利用為與財產相關之犯罪工具」

認定提供自己的金融帳戶存摺、提款卡、密碼等資料給他人,與一般求職、借貸的流程不符,更與日常生活及社會經驗不合,是當事人應「可預見」提供帳戶資料帳戶很可能會淪為詐騙集團作為詐騙、洗錢的工具,當事人對其個人帳戶被作為犯罪工具使用,雖非有意使其發生,但對此項結果之發生,亦不違背其本意,存有容任帳戶作為詐欺、洗錢工具發生之心態。許多為了求職、借貸的當事人都因此成為了幫助詐欺、洗錢的被告,進而遭到法院判刑及被害人的求償。

二、人頭帳戶有哪些責任?


(一)刑事責任:

1.詐欺罪:

案件若一經起訴,判決成立犯罪的機率相當高,經統計成立犯罪機率曾經高達98%以上。而單純的提供帳戶被利用作為人頭帳戶,未如車手有提款、取款、交付款項等行為的話,依刑法的規定,會成立詐欺罪的幫助犯,依法可以處以與詐欺犯一樣的刑度,也就是5年以下的有期徒刑,但法官可以再依刑法第30條減輕其刑。

幫助犯是第三人的行為直接、間接的幫助主要實施、參與犯罪的行為人,使行為人因為第三人的幫助,而使犯罪更容易進行,或是成為犯罪中,不可或缺的一部分。

2.洗錢罪:

另依洗錢防制法第2條第2款、第3條第2款之規定,掩飾或隱匿刑法詐欺取財罪犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者,即構成洗錢行為。所以當法院認定行為人成立幫助詐欺罪時,也很可能會認定提供帳戶供犯罪人作為取得犯罪所得之人頭帳戶,或於其後交付犯罪所得款項製造金流斷點,致無法查得犯罪所得流向等,均會產生掩飾或隱匿該犯罪不法所得真正去向之洗錢效果,所以也會成立洗錢罪或幫助犯。法院會依判決行為人違反洗錢防制法第14條第1項規定,即有第2條各款所列洗錢行為者,處7年以下有期徒刑,併科新臺幣五百萬元以下罰金。

需注意上述兩項均屬公訴罪,並無法因與被害人達成和解、被害人撤告就無罪,至多僅能減輕刑責,或者有爭取緩刑的機會。

(二)民事責任:

被害人可以向行為人及詐騙集團全部成員提出民事求償,行為人需與詐騙集團共負「連帶賠償責任」。

連帶責任之意思,就是被害人可以跟「任一個」連帶賠償之加害人請求「全部賠償」,很多在還沒抓到真正的詐騙集團時,被害人都是向提供人頭帳戶求償全部的金額,而且人頭帳戶因為轉帳匯款的金流是相當明確的客觀證據資料,非常容易被查獲 。

人頭帳戶雖然經常表示自己沒收到錢、未獲取報酬,但還是需要負擔全部賠償責任,但還是可能被法院認定成立刑事上的詐欺、洗錢罪,被科以刑罰後,仍須面對被害人民事上所為「全部」被騙金額的求償。



三、帳戶凍結該如何解除?


以帳戶持有人遭詐騙集團詐取金融帳戶而導致警示帳戶為例

在帳戶持有人所面臨的司法程序終結後,如偵查中獲得不起訴處分、緩起訴處分或保護處分、雖起訴但獲得無罪判決、遭判有罪但刑罰已執行完畢等情形時。

第一步:

攜帶身份證、印章先向各地方檢察署的服務處申請相關判決書類。

第二步:

拿到相關判決書類後,再到通報金融機構應將帳戶列為警示帳戶的「警察單位」申請解除

第三步:

該警察單位就會發公文給該帳戶的所屬銀行解除警示帳戶的限制,帳戶就能夠回復原來提款卡提領、轉帳、電子支付等功能了。

所以大家若有遇到他人以各種理由索取金融帳戶存摺、提款卡、密碼等重要的個人資料時,都需要提高警覺,很可能一個「沒想太多」,就讓自己提供詐騙集團的人頭帳戶的行為,成為詐騙集團詐欺、洗錢罪的幫助犯。

一般遇到這樣的情況,建議馬上詢問專業律師,因為在這種案件裡,許多人會一時慌亂,順著偵辦的司法單位問話而認罪,之後想改變說法都是非常難被法院採信的

或者行為人認為自己沒做錯事情而獨自應對司法機關的偵察、審理程序,但說詞卻無讓法司法機關所認同,因此也一樣需負擔相當嚴苛的刑事、民事責任,莫名其妙的幫詐騙集團背上黑鍋。因此一旦發現帳戶被凍結、被列為警示帳戶時,應立即尋求專業律師協助在後續司法程序中,每個陳述以及下一步都需要思考周延、謹慎處理,才能夠大大提升洗清罪嫌的機會。


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huang lawyer
王文宏律師

擅長  
民事 / 刑事 / 家事訴訟  
智慧財產案件 / 非訟事件 
不動產訴訟相關爭議
每年經手上百件案例,成功為當事人爭取最佳利益。

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